网利宝季楠 海归金融人看中国P2P

作者:永利贵宾会登录   来源:http://www.cybergiantbd.com    栏目: 永利贵宾会app    日期:2021-08-29

  80后这一代人和当今深受瞩目的90后一样,身上彰显着时代的烙印,他们曾被人注目着,也被人鄙视着;曾任人宠溺着,也任人声讨着。在舆论的漩涡中走出后,如今,他们也成为了各个行业的中流砥柱。

  1985年出生的季楠在香港中文大学本科毕业后赴美读研,毕业后顺利留美,先后就职于兴业银行601166股吧)以及全球最大的20家对冲基金之一“Fortress Investment Group”,从事金融产品设计工作。在美国金融危机后,美国证监会对投资人的保护越来越严格,美国的投行业务也受到一定限制。看好中国互联网金融行业发展前景,季楠决定回国投身其中,出任网利宝对外战略合作总监。

  众所周知,中美两国的金融体系迥然不同。中美两国的金融处于不同的发展阶段,美国由于其金融市场的高度发展,具有市场规模大、金融工具多、产品链条长和资金能力强等特点,而中国尚处于金融市场发展的初级阶段,且中美金融的运行机制不同、市场开放程度以及依托的法律背景都大不相同。其差异性也决定着中国互联网金融行业的特殊性。

  谈及中美金融差异对P2P网贷行业的影响时,季楠表示:“当美国出现一个创新型的金融产品时,美国的监管部门会快速出台相应的监管政策,Lending Club 作为美国最大的P2P网贷平台,至今,已成立7年之久,在其成立初期,美国的证监会就已介入。中国的P2P行业无论是在发展速度或是产品创新方面都比美国要快很多,这是由中国国情所决定的,一方面,中国存在着有大量借款需求的中小企业,这些企业由于各种各样的原因无法从银行获得资金,美国在这方面做的相对好一些。另外一方面,中国普罗大众的投资渠道与美国相比还比较狭窄,互联网金融帮助这些人打开了一条新的投资渠道。正是这种背景,造成了中国P2P行业的快速发展。 如今,大部分投资人已经认可互联网金融的模式,国家也开始对这个行业开始着手进行监管。”

  “拿来”主义永远不会适用于中国的资本市场,纵然P2P行业在英国、美国较早出现且已有了较为成熟的发展模式,中国的P2P行业仍由于其特殊性,需要走一条中国特色的道路。

  季楠告诉笔者:“中国的P2P平台多多少少会存在一定的隐形担保的情况,虽然《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)规定P2P平台作为纯信息中介不能进行本息担保,但是出于对投资人负责的一种态度,行业内目前较为推崇的模式是平台作为信息中介但是备有一定的风险金,这种模式对投资人是一定的保障。当然,这笔保证金最好是由银行进行托管,一旦出现坏账,则直接由银行进行兑付。”

  许多P2P平台一直在信用贷款和抵押贷款两者之间权衡,理论上,信用贷款的利润空间更大一些,美国成熟的网贷市场就是一种证明;然而中国的网贷市场和美国大不相同,征信体系的不完善和征信数据的缺失使得信用贷款在中国发展进程缓慢,从中国的大环境来看,抵押贷款更符合国情。

  对此,季楠表示:“信用贷款的主要特点是小额、针对个人、铺开量大,阿里巴巴、京东、腾讯目前都在做信用贷款的业务,因为他们在客户的网购交易记录中已经积累了大量数据,对客户的信用有一定的了解。国内的P2P品牌如果只做信用贷款,远不是他们的对手。抵押贷的优势在于安全性比信用贷高很多,虽然主做抵押贷款会影响平台的发展速度,但是为投资人营造一个安全的投资环境才是最重要的。”

  自成立以来,网利宝就凭借独创的“产融结合”模式在垂直细分领域深耕,不仅对合作机构、借款企业进行严格筛选评估,还会要求借款企业提供足值的抵押物,并以抵押物评估价的3~5折放款,保证投资人的资金安全和收益。

  近日,最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷事件适用法律若干问题的规定》(下称《规定》)指出,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

  季楠则明确表示:“该项规定并不会对主流的P2P平台造成影响,因为互联网金融行业高息情况不会再重现。一方面,在经过了早期的P2P平台跑路潮之后,投资人不再盲目的追求高息,更看重平台的稳定性;另一方面,目前,银行利率处于下滑的周期之中,中国经济处于探底过程中,将来的利率不会出现快速上涨的情况,P2P平台现在的利率也属于合理水平。”

  在《指导意见》出台后,许多P2P平台的年化收益率都出现下降的趋势,因为,指导意见的出台标志着P2P行业告别混乱发展的时期,有法可依。广大投资人和各路资本也开始涌入。

  《指导意见》已经出台,互联网金融监管细则目前正处于内部征求意见时期,业内预测,今年下半年,P2P监管细则或将出台。从之前出台的《指导意见》可以看出,相关部门关于P2P行业的监管或将趋严。

  季楠告诉了笔者他关于监管细则的四点预估,“第一,监管细则或将对P2P平台的注册资本金设立一定的要求,这也会为行业设立门槛;第二,监管细则或将明确P2P平台采用银行进行资金托管的要求;第三,对于平台的信息公布或有明确意见,强调信息透明度;第四,监管细则会加强对投资人的保护。”(赵红 魏芯蕊)

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